Co warto wiedzieć, zanim sprzedasz samochód?
Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych OC przypisane jest nie do właściciela, lecz do konkretnego pojazdu. To oznacza, że przy sprzedaży auta aktualna polisa nie wygasa automatycznie, lecz przechodzi na nowego właściciela. Kupujący może z niej korzystać aż do końca jej ważności lub jeśli uzna, że jest niekorzystna – wypowiedzieć ją w dowolnym momencie. Tyle mówi teoria. W praktyce kluczowe znaczenie ma to, czy obie strony dopełnią swoich obowiązków.
Chcesz szybko wypowiedzieć OC? Sprawdź: wypowiadamoc.pl
Zbywca ma 14 dni na zgłoszenie sprzedaży ubezpieczycielowi
Sprzedający jest zobowiązany do zgłoszenia faktu sprzedaży pojazdu do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym wykupił polisę OC. Termin na dokonanie tego zgłoszenia to 14 dni od daty przekazania własności auta. W zgłoszeniu należy podać dane nabywcy: imię, nazwisko, adres oraz numer PESEL lub REGON – zgodnie z umową kupna-sprzedaży.
Zgłoszenia można dokonać:
- mailowo (większość ubezpieczycieli udostępnia adres do takich zgłoszeń),
- przez formularz online na stronie ubezpieczyciela,
- listownie (najlepiej za potwierdzeniem odbioru),
- osobiście w oddziale.
Jeśli korzystasz z narzędzi takich jak formularz zgłoszenia sprzedaży OC dostępny online, możesz załatwić to w kilka minut, bez wychodzenia z domu.
Co się stanie, jeśli sprzedawca nie zgłosi sprzedaży?
Brak zgłoszenia może mieć poważne konsekwencje. W systemie ubezpieczyciela nadal będziesz figurować jako właściciel pojazdu, a co za tym idzie jako osoba odpowiedzialna za ewentualne szkody powstałe z OC. Jeśli nowy właściciel nie zapłaci kolejnej raty składki, wezwanie do zapłaty może trafić właśnie do Ciebie. A odwołanie się od takiego roszczenia bywa czasochłonne i wymaga przedstawienia dowodów (kopii umowy, daty przekazania pojazdu itd.). Zgłoszenie sprzedaży to forma zabezpieczenia Twoich interesów – nie warto jej lekceważyć.
Kupujący może wypowiedzieć OC w każdej chwili, ale musi działać rozsądnie
Nabywca pojazdu może zrezygnować z dotychczasowego OC i zawrzeć własną umowę z wybranym ubezpieczycielem nawet w dniu zakupu auta. Wypowiedzenie musi być złożone w formie pisemnej (może być również skan), z podpisem nowego właściciela i danymi pojazdu. Po jego doręczeniu dotychczasowa ochrona wygasa, a obowiązek ubezpieczenia przechodzi na nową polisę.
To rozwiązanie może się opłacać, szczególnie gdy poprzednia polisa była zawarta na gorszych warunkach np. z wysoką składką, zawyżoną przez historię szkód poprzedniego właściciela. Co istotne, nowy właściciel nie może liczyć na automatyczne przeliczenie składki na własnych warunkach, dopóki nie zawrze nowej umowy.
Uwaga: OC po poprzedniku nie przedłuża się automatycznie
Warto wiedzieć, że OC przejęte od sprzedającego nie przedłuża się automatycznie na kolejny rok. Z dniem zakończenia okresu ubezpieczenia, jeśli nabywca nie zawrze nowej polisy, auto pozostaje bez OC, co oznacza karę z UFG. To bardzo częsty błąd wśród niedoświadczonych kierowców: wydaje im się, że „skoro OC było, to pewnie samo się odnowi”. Nic bardziej mylnego.
Dlatego, nawet jeśli nowy właściciel nie wypowiada polisy, musi śledzić jej datę ważności i samodzielnie zawrzeć nową umowę, by nie narazić się na lukę w ubezpieczeniu.
Co z niewykorzystaną składką po sprzedaży auta?
Po zgłoszeniu sprzedaży, sprzedający nie ma obowiązku wypowiadania polisy OC – może ją przekazać nowemu właścicielowi. Ale jeśli z jakiegoś powodu to zrobi (np. jeśli polisa się kończy i nie chce jej przedłużać), może ubiegać się o zwrot niewykorzystanej składki, ale tylko, jeśli wypowiedzenie nastąpi w wyniku sprzedaży auta i nie zostało przekazane OC nabywcy.
W większości przypadków, jeśli OC przechodzi na nowego właściciela, nie przysługuje Ci zwrot składki, nawet jeśli zapłaciłeś z góry za cały rok. Taki mechanizm działa, ponieważ to samochód, nie kierowca, jest przedmiotem ubezpieczenia.
Kiedy warto wypowiedzieć OC jako sprzedający?
Z reguły sprzedający nie wypowiada OC – wystarczy samo zgłoszenie sprzedaży. Jednak są sytuacje, kiedy wypowiedzenie ma sens:
- jeśli nabywca nie chce korzystać z aktualnej polisy, a umówicie się, że to Ty ją zakończysz,
- jeśli auto zostało sprzedane za granicę i nie zostanie tam dopuszczone do ruchu,
- jeśli doszło do pomyłki i to Ty zawarłeś OC na pojazd, którego nie jesteś już właścicielem.
W każdej z tych sytuacji warto skonsultować się z ubezpieczycielem i upewnić się, jakie masz możliwości formalnego zakończenia umowy.
Podsumowanie – obowiązki obu stron transakcji
Sprzedaż auta nie kończy się na podpisaniu umowy. Oto co powinni zrobić sprzedający i kupujący w kontekście OC:
- Sprzedający:
- zgłoś sprzedaż pojazdu do ubezpieczyciela w ciągu 14 dni,
- nie wypowiadaj polisy, jeśli nabywca chce z niej korzystać,
- zachowaj potwierdzenie zgłoszenia (mail, potwierdzenie nadania, formularz).
- Kupujący:
- zdecyduj, czy chcesz kontynuować OC, czy wypowiedzieć je i wykupić własne,
- pamiętaj, że OC po poprzedniku nie odnowi się automatycznie,
- zadbaj o ciągłość ubezpieczenia – choćby na jeden dzień.
Prawidłowe podejście do kwestii OC pozwala uniknąć niepotrzebnych stresów, kosztów i nieporozumień. To tylko kilka prostych kroków, które mogą Cię ochronić przed poważnymi problemami.
